Conseils d’épargne des préretraités et des personnes financièrement indépendantes
Si vous cherchez à épargner davantage, les préretraités et les personnes financièrement indépendantes affirment que l’objectif n’est pas nécessairement de supprimer chaque petit plaisir. Il s’agit d’être plus intentionnel quant à la destination de votre argent et de s’assurer qu’une plus grande partie reste avec vous.
Trading Insider a rassemblé les meilleurs conseils d’épargne de personnes qui ont atteint l’indépendance financière, pris une retraite anticipée ou ont fait des progrès majeurs vers leurs objectifs financiers.
Toutes les tactiques ne sont pas réalistes pour tous les ménages, mais le fil conducteur est de rendre l’épargne intentionnelle plutôt qu’accidentelle.
Connaissez vos chiffres et évitez les dérives du style de vie
Quel que soit votre objectif, pour conserver une plus grande part de vos revenus, il faut d’abord connaître vos chiffres : ce que vous gagnez, ce que vous dépensez et ce que vous économisez réellement. Il est difficile d’améliorer votre taux d’épargne si vous ne savez pas combien d’argent sort de votre compte chaque mois.
Un bon point de départ est de passer au peigne fin les relevés de carte de crédit et de suivre où va votre argent. Tout d’abord, assurez-vous de dépenser moins que ce que vous gagnez. Ensuite, calculez votre taux d’épargne. Quelles catégories coûtent plus cher que prévu ? Dans quels domaines pourriez-vous raisonnablement réduire vos dépenses ?
Et si vous commencez à gagner plus, ne commencez pas automatiquement à dépenser plus.
Pour le couple new-yorkais Alex Nathanson et Josette Chang, éviter les dérives du style de vie était essentiel pour atteindre l’indépendance financière. Ils ont choisi de ne pas acheter un appartement plus grand, même s’ils en avaient les moyens.
« Graver les échelons reviendrait simplement à rouler sur le tapis roulant hédonique », a déclaré Nathanson. « Vous obtenez un logement plus grand maintenant, et quelques années plus tard, vous voudrez à nouveau un logement plus grand. Nous avons consciemment décidé d’abandonner ce tapis roulant. »
Traitez votre épargne comme un profit
Steve Antonioni, qui a amassé des « trésors de guerre » pour financer des mini-retraites, recommande de penser à ses finances personnelles comme une entreprise.
« Je pense qu’il est très, très important d’avoir la bonne attitude en matière d’épargne », a-t-il déclaré, ajoutant que « même le mot ‘épargner’ vous dérange dès le départ ».
Les gens utilisent des termes différents pour décrire les finances d’entreprise et les finances personnelles. Les entreprises ont des « revenus » et des « bénéfices », tandis que les particuliers ont des « revenus » et des « économies ». Antonioni trouve utile d’établir une comparaison directe entre les deux.
« Une entreprise essaie de réaliser des bénéfices, n’est-ce pas ? C’est exactement la même chose pour vous : vos économies sont votre profit », a-t-il déclaré. « Vous voulez gérer votre vie de manière à réaliser un profit, car ce profit vous appartient. Cela vous revient directement. »
Une façon d’augmenter votre « profit » personnel est de rendre l’épargne automatique avant d’avoir la possibilité de dépenser de l’argent. Cela pourrait impliquer de mettre en place des transferts récurrents vers un compte d’épargne ou de courtage, d’augmenter les cotisations de retraite après une augmentation ou de séparer l’argent de poche de l’épargne à long terme.
Essayez un « mois sans dépenses »
Michela Allocca, qui a quitté son emploi en entreprise pour créer du contenu sur les finances personnelles à temps plein, préfère fixer des « limites » de dépenses plutôt que des règles strictes.
Parfois, ces limites concernent le comportement plutôt que les catégories. Par exemple, elle évite de faire des achats avec son téléphone et ne garde pas sa carte de crédit près de son ordinateur.
« Cela crée des frictions dans le processus d’achat », a-t-elle déclaré. Si elle veut vraiment quelque chose, elle doit se lever, récupérer sa carte et prendre une décision plus intentionnelle.
Une autre stratégie qu’elle utilise est un « mois sans dépenses », au cours duquel elle définit des paramètres clairs pour ce qu’elle est et ce pour quoi elle n’est pas autorisée à dépenser. Par exemple, pendant un mois sans dépenses, elle a choisi de ne pas acheter de vêtements ni de produits de beauté.
« Mais je m’autorise à sortir dîner une fois par semaine et à dépenser de l’argent pour mes passe-temps », a-t-elle déclaré. L’idée est que l’établissement de lignes directrices pour une période de temps définie peut rendre les limites de dépenses plus gérables.
Slash les Big 3
Pour augmenter considérablement votre taux d’épargne, examinez de près trois dépenses principales : le logement, le transport et la nourriture. Souvent appelées « les trois grands », ces catégories font généralement partie des dépenses les plus importantes auxquelles la plupart des ménages sont confrontés.
« Si vous apprenez à maîtriser ces grosses dépenses, vous libérerez beaucoup d’argent et vous n’aurez plus à vous soucier des petites choses », a déclaré Josh Lupo, qui a pris sa retraite dans la trentaine avec sa femme Ali.
Le couple a utilisé une stratégie connue sous le nom de « piratage de maison » pour compenser leurs frais de logement. D’autres moyens de réduire les trois grands incluent le partage d’une voiture ou l’utilisation des transports en commun, la préparation des repas à la maison et la vie avec des colocataires.
Concentrez-vous sur gagner plus
Réduire les dépenses peut contribuer à creuser l’écart entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez, mais, surtout dans un environnement où les coûts sont élevés, l’augmentation des revenus peut être un autre levier important.
En réfléchissant aux mouvements d’argent qu’elle a effectués dans la vingtaine et qui l’ont aidée à atteindre le statut de millionnaire à 30 ans, Allocca a déclaré que l’augmentation de ses revenus était un facteur majeur. Après tout, il y a une limite à ce que vous pouvez réduire, tandis que gagner plus peut élargir ce qui est possible.
« La raison pour laquelle j’ai pu atteindre ces chiffres élevés est que j’ai augmenté mes revenus en dehors de mon travail en entreprise », a-t-elle déclaré. « Ce n’est pas la chose la plus sexy – tout le monde n’a pas envie de se lancer dans une activité secondaire ou de démarrer une entreprise – mais c’est le principal moteur. »
Pourtant, des revenus plus élevés ne sont utiles que si vous évitez de gonfler votre style de vie au même rythme.
« Peu importe à quel point vous augmentez vos revenus, vous devez éviter une dérive de votre style de vie », a déclaré Allocca. « Sinon, vous n’allez pas réellement progresser. »
